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天津滨海农商银行:加快金融科技创新助力业务转型发展

2019-09-30 18:18 作者:本站作者 来源:网络整理 次阅读

近年来,天津滨海农商银行注重加强云计算、大数据、人工智能、区块链等新兴技术的研究与应用,通过技术与场景、业务与科技的融合,推动金融产品与服务实现综合化、智能化、移动化发展,提升服务质量和效率。

以科技为引领,开启转型新篇章

该行按照“讲效益必须以安全为前提,讲发展必须量力而行,讲创新必须内控先行,保持金融创新和风险防控的协同发展”的工作思路,坚持“四个导向”推进金融创新——“坚持服务实体经济导向,坚持转变发展方式导向,坚持市场规律导向,坚持风险控制导向”,合理平衡防范风险、强化治理与金融创新、发展之间的关系,以“加快提升科技对业务发展及经营管理的支撑和引领作用”为中心,以“确保生产安全,加强业务连续性管理”和“紧跟业务发展形势,研究前沿技术,加快业务创新步伐”为两个基本点,砥砺前行,全面推进信息科技创新。

积极将新兴技术运用于业务全流程、全领域,为业务拓展提供支撑,以大数据平台、开放平台、人工智能平台三大技术平台为基础,打造用户体验极致、场景生态丰富、线上线下协同、产品创新灵活、运营管理高效、风险控制智能的科技银行,构建以体验为核心、以数据为基础、以技术为驱动的新型银行业态。

坚持科技强行,以科技创新加快数字化转型进程,全面推动技术架构向数字化、微服务转型。完成大数据平台建设,建立了风险预警系统,全方位应用于信贷的贷前贷中贷后全生命周期的风险监测管理过程中,实现客户入口多样化、风控自动化、核保面签标准化、风险预警主动化。同时监控上万户中小微企业及关联方,每月实时审批数十万笔交易,自动化风控和主动风险预警,提高贷前审批和贷后管理效率,减少操作风险,为服务实体经济助力。

从“互联网+银行”战略发展角度规划,构建互联网业务金融服务平台,满足当前及未来互联网业务发展的需要,通过融入跨界业务场景吸收并服务更多的互联网客户群,让“用户”参与金融产品设计,上线喵喵贷、平安付、易宝支付、信贷工厂、分期乐、平安普惠、银联全渠道、滨添利、银企对账等互联网产品。

人工智能平台方面,通过线上和线下系统整合建设了新一代人工智能平台,完成了智能厅堂、智能柜台、微银行、智能客服等电子渠道服务产品全功能应用投产,2019年,电子渠道交易替代率将突破90%。目前该行基于MPASS平台研发设计新一代智能化的手机银行,为客户提供互动性强、体验度高、功能性丰富、视觉冲击力强的多元化服务。

打造互联网金融业务平台,主动融入场景生态

加快互联网线上服务客户建设,为与互联网公司、同业银行开展移动互联网金融业务,研发“滨海·微银行”互联网金融业务平台。该平台是通过互联网移动端作为入口,以微信、支付宝、微博等为流量入口,使用H5技术作为与客户交互手段,后台开放公共服务作为逻辑和数据处理层,统一处理业务逻辑的一套移动端解决方案,平台实现Ⅱ类户开户、滨添利、月月赢等智能存款、金芒果理财、个人结构性存款在线销售、信用卡、生活缴费四大功能,将互联网思维更深层次地运用到了金融产品和服务上。截至2018年底,实现互联网I、Ⅱ类账户累计开户9.9万户、金芒果理财保有量137亿元、累计销售量271亿元。

打造智慧银行,助力网点智能化转型

以客户服务场景为核心打造智慧银行,以“理财经理上门服务,网点自助办理”为服务方向,打造客户自助操作加后台辅助审核的新业务模式,覆盖26大类108个服务场景,截至2018年底,理财累计销售54.52亿元、现金交易累计金额3.85亿元、实时开卡1.2万张、转账交易累计金额8.36亿元。同时,面向移动银行,推出全功能的理财类、交易类、账户类等业务场景,截至2018年底,理财累计销售65.07亿元、实时开卡4.1万张、手机银行签约3.3万户。智慧银行系统将网点智能设备、柜面系统、电子渠道的有机结合、统一管理,达到提升网点服务能力,优化客户体验的目的。

探索科技体制机制创新,激发组织创新活力

该行着力加强科技人才队伍建设。计划未来实现具备科技背景人才占比达到90%,重点加强产品经理、数据分析师、客户体验师、信息安全专家等人才储备。加大创新研发投入,全面引入市场化运作机制,开辟金融科技发展的新道路。

(责编:唐心怡、王浩)